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企业信用评级的定义、等级划分及好处

发布时间:2019-07-11 关键字:企业信用评级

企业信用评级涉及的内容比较广泛,它是对企业资信状况的一次全面评价,具有综合性的特点,是投资者与经营者之间交换双方客观真实信息,实现信息有效沟通的重要方式。

 

一、企业信用评级的定义

企业信用评级,信用评级作为一个完整的体系,包括信用评级的要素和指标、信用评级的等级和标准、信用评级的方法和模型等方面的内容。其中信用评级指标和信用评级方法是信用评级体系中最核心的两个内容,同时又是信用评价体系中联系最紧密、影响最深刻的两个内容。

二、企业信用等级划分

企业长期信用划分成10级,分别用AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级表示,其中AA-CCC级可用 、 - 号微调。

① AAA级:AAA级企业为最高级企业,其还本付息能力最强。

② AA级:AA级企业属高级企业,其还本付息能力很强,基本无风险。

③ A级:A级企业还本付息能力较强,尽管其还本付息能力易受内外部不确定因素不良变化的影响,但风险较低。

④ BBB级:BBB级企业还本付息能力一般,内外部不确定因素不良变化易弱化其还本付息能力,投资风险一般,是正常情况下所能接受的最低信用等级。

⑤ C级:C级企业濒临违约,其还本付息的能力极弱。

⑥ D级:D级企业属违约企业。

其中,BB级-CC级企业属于投机级企业。BB级企业的投机性最低,CC级企业的投机性最高。

三、企业进行企业信用等级的好处

1、企业在市场活动中有了一份有效的信用“身份证”

在市场经济中,各个企业(单位)都是独立自主的经营者,要签订购销合同、参加招投标、申请资质、争取政府采购等等都需要一个有效的信用“身份证”,才能取得对方信任。由社会上经过监管机关严格审查认可的信用评级机构,通过规范化的评估程序,独立、客观、公正地评定的信用等级,便成为一份有效的信用“身份证”,使合作者取得一个确切公认的信用信息,对加速进行合作决策起了无可替代的作用。

2、企业(单位)进入金融市场筹集资金有了一张可靠的“通行证”

在资本市场中企业(单位)要运用债券等融资工具筹集资金,必须经过有资格的评估机构评定信用等级,才能发行债券;在信贷市场中(企业)单位要向金融机构申请贷款同样需要经过信用评级,特别是具有一定规模的重点大户贷款企业(单位)必须经过确认资格的独立第三方专业评级机构进行规范评估,才能获得金融机构的贷款支持。所以信用评级是进入金融市场必须取得的“通行证”。

3、企业(单位)降低筹资成本的重要手段

在市场经济国家中,企业信用等级高低是直接与筹资成本大小挂钩的。信用等级高、资信优良的企业发行债券或申请贷款的是利率就低,信用等级低、资信状况差的企业发行债券或申请贷款利率就相对较高一点;没有信用等级的企业,即无信用等级者,就不允许在市场中发行债券,一般也很难贷到款。目前我国利率市场化改革已经稳步推开,根据人民银行规定,商业银行对企业的贷款可以在基准利率基础之上,根据企业信用状况,按风险收益对称原则来决定贷款利率的高低,因此,等级的高低必将直接关系到企业筹资成本的大小。

4、信用等级是企业的一项重要无形资产

企业在市场竞争中需要知己知彼,自己需要了解竞争对手及合作伙伴的真实情况,同样竞争对手和合作伙伴也需要了解本企业的真实情况。由社会中介机构对企业评定的资信评估,就能客观、公正的提供这一信得过的信息,有利于企业之间的相互信任相互合作。取得良好信用等级的企业是一项重要的无形资产,它能吸引有关方面大胆放心与之合作,这对企业发展开拓了广阔的道路。即使在发展过程中某一年度信用等级偏低的企业,有了这一客观公正的信用记录,也会使金融机构或合作伙伴掌握和了解企业的历史过程和现实情况,从而得出正确的结论,与之继续支持和合作。

5、改进企业经营管理的一个重要动力

对取得优秀或较好信用等级的企业,等于对其经营状况作了一个客观的肯定和确切的评价,使企业进一步优化管理。评定等级偏低的企业也能从中看到不足,从而找出问题,改进工作,提高管理水平。



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