知识产权质押融资,是为了解决中小企业融资面临的贷款门槛高、融资难、融资贵的困局而提出的一种具有创新意义的信贷品种,主要是以合法拥有的专利、商标、版权等知识产权作为质押物,经过评估机构评估价值后,由银行按照一定的质押率提供贷款的融资模式。
其实,知识产权质押融资在欧美发达国家已经很普遍,而在我国还处于起步阶段。尽管政府已经出台相关政策给予支持,但总体上成效依旧不显著。主要原因还在于几个方面:
知识产权制度不健全,质押物价值难以评估。我国针对知识产权评估的制度不完善,缺少统一的技术规范和管理规范,使得评估的出来的价值有一定的差异性。
商业银行不买单。商业银行的质押融资主要都是针对有形资产,是否提供贷款和提供贷款的额度比例都取决有形资产质押物的价值,而知识产权属于无形资产,银行在做知识产权质押时,它的一切标准都沿用的是有形资产的评估体系,会影响结果的准备性和有效性。加上无形资产的风险性更大,所以只有少量的银行买单。
政府支持力度不够。为了知识产权质押融资的发展,政府也专门拿出一部分的财政资金给予支持,但由于知识产权质押贷款后,随时可能遭遇贬值的风险,所以银行通常会提高贷款利率来降低银行风险。这样子的做法,哪怕有政府的补贴或奖励,中小企业的融资成本还是加大了,使得很多中小企业被迫放弃。
初创型、成长扩张期的中小企业固定资产很少,无形资产占比极高,他们的融资需求也很大。如果仅仅依靠传统的银行机构来为他们提供融资服务,相信等待时间要很久,最终有可能会让企业错过最佳发展时期。
因此,中小企业可以找以知识产权为主要质押物进行知识产权质押融资的机构。他们围绕知识产权交易链条,建立完善的评估体系和风控体系,能将知识产权进一步转化运用,彻底打通融资通道。
要有效推广知识产权质押贷款,亟须从完善法律体系和价值评估制度等方面入手,具体建议主要有:
首先,要建立现代担保物权法律体系。主要包括对我国知识产权相关法律进行修订完善,建立现代担保物法律体系,为知识产权可抵押、担保、质押等做出明确规定,为中小企业及金融机构操作提供法律依据。
其次,要建立完善的知识产权价值评估制度。知识产权价值的评估是知识产权质押的关键环节,在这方面应注意两点,一是要合理确定评估人员,组成由商标、专利、著作权领域的专家学者、各行业或商业界代表,资产评估师、律师、会计师及相关管理机构参加的评估组进行评估;二是要在评估人员产生后建立严格的责任制度,因评估人员过错产生的责任应由其承担损害赔偿责任,情节严重构成犯罪的应依法追究刑事责任。
最后,要建立贷款风险补偿基金。为鼓励知识产权质押贷款的推广,降低银行承担的风险,政府部门应专项拨款,建立风险补偿基金,针对知识产权质押贷款给予银行一定风险补偿,在确认贷款无法偿还或者无法全部回收时,弥补银行的部分损失,这有利于提高银行开展相关业务的积极性。