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中小企业融资可以从这三方面入手

发布时间:2019-10-07 关键字:中小企业融资、股权融资

国内现在存在的“两多两难”问题,也就是“中小企业多,融资难”和“市场资金多,投资难”的问题,其实归根结底是资金和企业对接通道的问题。能否融资,是看你企业是否符合这些渠道和类型的风险判断标准的,比如银行贷款,其实银行钱也不少,但是中小企业要想从银行贷款是很难的、周期是很长的、成本也是不低的,因为银行的风控标准很高,一般中小企业不符合这个标准。企业要融到资还是需要不少智慧的,主要来说有三个方面:

1、清楚了解自己的融资需求;

2、了解市场各个融资渠道特点;

3、了解不同融资方式的要求。

从企业自身来说,企业经营不规范、财务混乱、对自身融资需求不明确、资金运营效率低等问题,导致了金融机构判断资金风险的难度。

从渠道来说,目前正规金融机构(抛开民间借贷等)普遍是国有机构,对风险的控制要求高,所以热衷中大型企业,对中小企业的重视不够。今年两会建设多层次资本市场的目的,就是丰富企业融资渠道,如新三板(全国性股权交易)、区域性的股权交易中心(如前海股权交易中心)、小额贷款公司(短期小额贷款)、融资租赁公司(设备租赁融资)等等,中小企业的融资环境会有所改善,但是前提是企业能够根据自身需求找到合适的方式。

从需求来说,每个企业融资的需求是不一样的,有的是需要短期的资金周转,有的是需要补充长期经营资金,有的是希望引入战略投资者,而不同的融资方式对企业的资质要求也是不同。比如有短期信用融资,是不需要抵押和担保,一般来说周期短、放款快,但是金额会相对小一些,市场上现在一般是10-500万不等,企业需要根据自身的需求判断。如果企业需要引入长期资金,有两种方式,1、发行企业债权,一般2-5年不等,金额从千万到几亿不等,利率水平大概在8%-12%左右,但是发行私募债券对企业资质要求比较高;

2、做股权融资,通过增发股份或者转让股份来获得资金,好处是这些钱不用还也基本都没有利息,投资的人一般是投资机构或者一些大户,但是人家都不傻,企业未来是否具有较大的发展空间(像现在比较火的移动互联网、O2O、智能硬件等),承担这么大风险当然希望企业未来能够带来高收益,因此该方式对于企业的商业模式、成长预期、创新能力等都有较高的要求。


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