根据世界银行最新发布的《2020营商环境报告》,我国得分与排名进步明显,进入先进国家行列,但从失分情况看,"获得信贷"全球排名第80位,一定程度上印证了中小企业融资难的问题。随着数字经济和科学技术的突破性发展,以数字生态和金融科技相融合,为破解融资难提供了全新的路径。
2019年利率形成机制更完善
2019年,央行采取多项措施支持实体经济发展,这包括建立"三档两优"(三档存款准备金率和两项优惠)存款准备金框架、推动利率并轨(LPR改革)、降低中期借贷便利(MLF)和逆回购利率等一系列措施。
当前央行的一系列举措已经取得积极成效,货币市场利率、最终贷款利率水平有所下降,货币政策传导机制进一步理顺,企业融资难、融资贵问题有所缓解。专家预计,2020年央行或仍有3~4次定向和全面降准,以进一步降低企业融资成本。整体来看,2020年企业融资环境或将继续改善。
政策效果从数据可见:官方数据显示,2019年10月末,普惠小微企业贷款余额同比增长23。3%,比全部贷款增速高近11个百分点,利率下降0。64个百分点。
2019年初,从印度央行利率"三连降"开始,宽松政策浩浩荡荡,迅速席卷全球。就在2019年12月13日,俄罗斯银行启动年内连续第五次降息,并表示,由于通胀率继续低于目标水平,将考虑在2020年上半年采取更多行动。日前,土耳其和乌克兰央行均将基准利率下调了200个基点。据不完全统计,2019年,全球已至少有48个国家或地区先后宣布降息。其中,土耳其降息幅度超过1000个基点,马来西亚、新西兰。
2020年融资环境将继续改善
一、要以新的视角认真审视"融资难"真正的症结所在。从信贷供需双方存在的矛盾方面审视,问题的本质是传统的信贷服务方式与中小企业不断增长的新需求,与国家经济增长、经济结构调整要求不相适应之间的矛盾。在数字时代背景下,必须打破惯性思维,要通过数字资产形成、数字价值挖掘、数字信用建立、数字技术与产业发展整合,全面提升银行的数字化与实体经济发展的协同能力。
二、数字经济时代的金融科技进步为解决"融资难"创造了必要的金融条件。银行数字化转型已成为金融服务转型升级的新引擎。银行基于数字化能力的业务重塑已步入正轨。新兴技术的深度应用,全面助力银行革新服务和运营方式,满足新需求;金融服务向平台化、开放化演进,将最大化拓宽服务边界;有效服务场景,正成为银行最迫切的需求,基于数字生态基础的供应链场景和具备交易基础的企业都将成为银行关注的对象,数字信用价值都将得到前所未有的重视和挖掘。
三、产业数字生态新模式为解决"融资难"建立了重要平台支撑。技术进步推动产业互联网发展步入新阶段。产业数字生态平台模式将成为主流并持续相互融合。一方面,中小企业将主动或被动地联接至平台,形成以数字生态为基础的群体客户和需求效应;另一方面,银行必须以开放的姿态对接,主动提供各类金融服务和产品。这个基于现在和未来的场景变化,将根本性地提升银行的服务于中小企业的变革动力,传统银行服务模式存在的根本矛盾将迎刃而解。
四、依托数字生态链,银行的数字化业务和智能化流程技术革新是破解"融资难"的重要保障。银行作为融资的供给侧,要真正把国家宏观经济发展要求落实到微观金融实践中。要充分激发自身动能,运用现代技术对授信、风险管理和流程做出革新,推动数字生态链基础上的价值链形成,从而促进产业和生态发展。同时需要各级政府的引导、支持,多方聚力,共同推动形成征信和政府运营数据交换共享、行业生态数据互联互通、金融数字服务有效对接的发展格局。