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小微企业融资困境在哪?

发布时间:2020-03-13 关键字:小微企业、融资困境

  融资通常是指企业筹集资金的行为和过程,也就是企业根据自身的生产经营状况、财务情况及资金拥有状况,以及公司经营战略发展的需要。通过科学预测和决策,采用一定的方式,从不同渠道向企业的投资者和债权人筹集资金,以保证公司正常生产经营活动需要的行为。小微企业的发展对于国民经济具有重要的促进作用,但是目前由于种种原因,很多小微企业成立初期都是依靠自有资金进行发展,在渠道和规模上具有局限性,这也导致我国小微企业的发展面临严重的融资困境。为使小微企业更好地经营发展,促进民生和解决就业等问题,缓解其面临的融资困境尤为必要。


  1 小微企业内部管理不完善,信用水平较低

  小微企业多数成立时间短,规模较小,没有科学完整的管理体系,缺乏丰富的资金来源,综合实力较弱。尤其在财务管理和内部控制方面,存在较多问题。财务核算体系不完善,内部控制流程缺失,企业信用水平不高。由于小微企业管理体系不健全,信息透明度不高,资产流动性差、盈利能力弱、风险较高,使得银行等金融机构从自身资金安全角度出发,在审批流程环节会更加谨慎,相对要求也更加苛刻。此外,我国小微企业信用制度不健全,由于国家目前没有将企业工商税收状况评级及企业资信评级纳入信用担保机制中,所以小微企业很难符合银行的信用贷款担保条件。即使获得信用贷款,周期也普遍较长,且会产生昂贵的费用,无形中增加了小微企业的负担。


  2 外部金融体系不健全

  我国目前的金融体系管理理念和经营现状很难适应小微企业经营发展需要。现有金融体系主要由银行和民间融资机构组成,而银行在过去的经济体制及运行环境下,形成了偏好国有企业、大中型企业的惯性理念;小微企业由于自身规模限制,经营风险高、信用偏低等难以得到各大国有银行的支持。而诸多中小商业银行,由于自身拥有的资金相对较少,为了控制自身经营风险,其审批流程和管理机制会更加严格,更难以解决小微企业融资困难问题。由于各大主流银行的限制,很多民间融资机构成为大部分小微企业的资金提给方,民间金融机构组织又分正规的金融组织和类似“地下钱庄”等非法组织,民间金融机构由于自身实力限制,更多服务于中小企业的资金需求,其金融服务具有较强的灵活性。也正是民间金融机构的灵活性导致其发展具有较高风险,所以民间金融机构就要求更高的资本回报率,也让很多小微企业望而却步。


  3小微企业规模较小,缺乏有效的抵押担保

  小微企业发展初期,由于自身规模较小,只能通过抵押担保的方式进行贷款,然而因其缺乏有效的抵押物,难以寻找到合适的担保企业。一是小微企业有效抵押物总量较小、土地厂房等固定资产较少,多以流动资产为主,部分小微企业虽有少量固定资产,但因其经营管理不规范,资产的价值缺乏有效的评估,不能成为有效的抵押物,大部分小微企业财产已经抵押,申请增加贷款难度较大。二是小微企业许多资产不能应用于抵押贷款,专利权、存货等资产评估价值、抵押登记等因素制约,银行信贷产品规模难以覆盖,导致小微企业贷款难、融资难。


  4小微企业知识产权融资存在客观障碍

  在当前经济发展降速的外部环境下,小微企业发展面临着巨大的挑战。知识产权质押贷款的出现,为小微企业拓展了融资方式。但是知识产权质押融资现在尚处于初创阶段,政策配套和实施中还存在许多问题:一是知识产权价值受很多因素影响,科学性、规范性缺失导致知识产权评估体系不完整及评估手段欠缺,银行等金融机构难以准确有效地对知识产权进行评估;二是我国知识产权评估还处于探索阶段,专业的知识产权评估机构数量有限,导致权威性相对落后。此外,大量的技术本身涉及商业机密,难以向投资者和债权人全盘介绍,因此出于风险考虑投资者及债权人难以为小微企业提供知识产权质押融资;三是政府引导和扶持力度不够。缺乏系统性和操作性的支持,缺乏资金扶持,直接影响知识产权质押融资工作的实施,这些客观因素对我国小微企业知识产权融资工作造成了一定的障碍。


来源:王连《浅析小微企业融资困境及应对措施》

文章转载自:王连《浅析小微企业融资困境及应对措施》
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