“加强知识产权质押融资工作对接,持续扩大知识产权质押融资规模,2021年实现知识产权质押融资金额较上一年度增长20%。”近日公布的《上海市加强改革系统集成 持续深化国际一流营商环境建设行动方案》提出了这一发展知识产权质押融资的举措和目标。
《金融时报》记者获悉,2020年,上海市知识产权质押融资金额达38。41亿元,同比增长42。95%,本市知识产权质押融资模式入选国务院深化服务贸易创新发展试点“最佳实践案例”。
记者从上海市知识产权局了解到,本市知识产权质押融资主要有三种模式:第一种是“银行/其他金融机构+企业知识产权担保”的直接对接模式,银行或其他金融机构获得质权,主要风险由银行或其他金融机构自身承担。主要代表为工行上海市分行和上海容智联合推出的“科创知产贷”产品、浦发银行上海分行与市知识产权服务中心和市技术交易中心联合推出的“智汇赢”产品以及浦创龙科融资租赁开展的知识产权质押融资业务。第二种是“银行+中间机构+企业知识产权反担保”的间接对接模式,中间机构获得质权,主要风险由银行和中间机构共同承担。其中,中间机构又分为担保公司和保险公司两类,不同之处在于前者是根据企业知识产权评估价值对融资授信进行担保来提高企业评级,主要代表为多家银行和浦东科技融资担保的合作模式;后者则是通过企业为知识产权质押融资贷款向其投保锁定风险补偿来提高企业评级,主要代表为上海农商银行与安信农保的合作模式。
另一种是“银行+园区+企业知识产权担保/反担保”的间接对接模式,园区承担一定风险或居中协调。具体模式主要有两类:一类是银行对园区整体发放集合授信额度,由园区为园内企业融资授信进行担保,园内企业总体融资额度不超过集合授信额度,主要代表为兴业银行上海分行与紫竹园区的合作模式;另一类是园区依托自身资源协调金融机构、担保机构、评估机构等帮助园区内企业获得授信额度,主要代表为漕河泾开发区科技型中小型融资平台协调杭州银行上海分行、评估机构、担保机构等为鸿研物流发放的知识产权质押融资授信。
上海应用技术大学中欧知识产权促进中心常务副主任方曦副教授告诉记者,不同的知识产权质押融资模式适用于不同的企业和银行。“如果企业财务情况比较好,财务报表比较规范,成长性比较好,银行可以直接基于知识产权状况给企业贷款。如果银行觉得直接贷款有一定的风险,可以与中间机构合作,包括担保公司和保险公司两种机构,这种模式比较适合小企业,但是中间机构的担保额度是有限额的。另一种模式是混合型质押,也就是企业自身通过房产抵押、法人代表连带责任等方式与知识产权质押‘捆绑’,从银行获得授信。”方曦表示,“从银行来看,有的银行在知识产权质押融资业务上的风险偏好相对较高,更看重企业的‘科技含量’和成长性,愿意发放更高额度的贷款。此外,上海多个区政府通过贴息、贴费等政策引导知识产权质押融资工作开展,激发了银行的积极性。”
“我行开展知识产权融资主要有两种模式,一是企业在知识产权局登记质押,我行将知识产权质押作为高资质企业融资的增信方式之一,进行具体融资安排;二是与知识产权局、政策性担保基金、各区政府、专业评估机构合作,通过保险、反担保等方式借助中介桥梁为科创企业提供服务。”上海银行知识产权金融服务有关人士介绍。例如,该行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、浦东科技融资担保有限公司联合推出“知识产权保”,为拥有核心知识产权的科创小企业提供“结算+信贷支持+政策性贷款担保+投贷联动”综合金融服务。单个客户最高融资金额为1000万元,贷款期限不超过1年。担保方式为借款企业提供核心知识产权质押,法人提供无限连带责任担保,无需提供其他抵押物或反担保。该产品与科创企业轻资产、体量小、无力提供其他抵押物等特点较为契合。2020年,上海银行知识产权质押登记金额达7。24亿元。
兴业银行上海分行采用“银行+评估机构+知识产权反担保”模式,由第三方知识产权专业评估机构进行价值评估,进一步降低企业融资成本。2020年,该行在以“纯知识产权”作质押的模式下落地两笔知识产权质押贷款,分别覆盖运动设备领域、户外LED照明领域,为企业“盘活”无形资产。
据了解,上海市知识产权局于2019年11月与工行上海市分行等10家银行共同签署《促进上海市知识产权质押融资工作战略合作协议》,银行合作伙伴迄今已有15家。2020年,该局从中小创新型企业实际需求出发,会同有关方面深化知识产权质押融资工作,指导全市12家银行开发或优化知识产权质押贷款产品,先后在多个区举办知识产权银企对接巡讲活动,在两个园区建立知识产权质押贷款集中授信模式。此外,为进一步提升政务服务效能,该局推进知识产权质押登记办理时限由7个工作日缩短至3个工作日,线上办理24小时办结。2020年,全市知识产权质押融资项目达107项,涉及专利商标共1270件。
此次《上海市加强改革系统集成 持续深化国际一流营商环境建设行动方案》也提到,“推动商业银行在产业园区开展知识产权质押融资集中授信业务,完善知识产权质押融资风险补偿机制”。记者获悉,上海市知识产权局还将通过推动设立知识产权质押融资风险补偿基金等举措,持续创新知识产权金融服务。同时,该局进一步丰富专利、商标保险产品,探索知识产权投贷联动、信托、证券化等工作,加快知识产权价值实现。