资讯
当前位置>首页>行业资讯>科技金融>正文
知产
  • 知产
  • 政策
  • 科技
  • 产业链
搜索词: 专利 知识产权 软著

融资租赁优于银行信贷业务的八个点

发布时间:2019-07-04 关键字:融资租赁、银行信贷业务

融资租赁是区别于传统银行信贷、中小企业筹集资金的重要方式,它的发展势不可挡。文章将通过融资租赁优于银行信贷业务的八个点,以供参考。

 

1、融资租赁对客户门槛更低

由于融资租赁对租赁物享有物权,银行最多拥有抵押权和担保权,这是和银行信贷最根本的区别。因此,融资租赁对客户的要求就可以比银行更低更灵活。   

2、融资租赁可免除抵押担保

由于有物权,对第一还款来源可靠,特别是租赁物又是耐用可移动的通用设备,融资租赁一般不要求承租人额外提供抵押担保。 

3、融资租赁自筹资金比例更低

对直接融资租赁添置设备的客户(承租人,债务人),自筹资金比例通常在10-30%;而设备类固定资产贷款,债务人自筹比例必须达到30%。 

4、融资租赁已有设备的融资比例更高

以企业自有设备作抵押向银行申请流动资金贷款,大多数银行一般不接受只有设备的贷款抵押,通常要求还要有部分不动产一并抵押;就是接受设备抵押的,并抵押率通常只有30-50%。而通过设备的售后回租,企业设备“变现”融资比例可高达60%,70%,80%甚至90%以上。 

5、厂商(促销)租赁比买方信贷的适用范围更广

以厂商回购为前提的厂商(设备促销)租赁,受地域的限制较小,不仅在国内,而且还将大力拓展国际市场,支持中国造设备走出国门,占领海外市场;对客户的要求也不高。因为确定厂商(促销)租赁的总规模主要取决于出现不良资产的概率和厂商回购能力。

而银行为厂商提供的买方信贷,对买方和卖方的硬性要求都很高,比如有的国有商业银行只限于五大电信运营商的总公司及市地级分公司以上提供买方信贷,那是信贷市场最优质的黄金客户,面很窄。 

6、表外融资

经营性租赁在承租人财务上表现为表外融资,因此,运用经营性租赁可扩大承租人的实际融资能力,使承租人可以更多利用社会资源加快自身的发展,这是租赁比之于银行最为独特的。发挥租赁的该项功能,通过售后回租,可以将表内融资调到表外,降低负债比例,特别适宜于拟(或已)上市,发债,新增贷款的企业。

7、租赁在融资期限上的优势

在期限分工上,融资租赁主要是解决企业设备类中长期资金需求,银行主要解决企业短期的流动资金缺口。银行对企业发放(设备类)固定资产贷款,审批权限上收,评审审批手续复杂,耗时长,而给融资租赁采购出租设备而发放的是流动资金贷款,则手续简单,资金到位快;租赁公司一般是一级经营一级管理,业务审批快。因而企业通过租赁而非贷款获得设备,更快捷更简洁。

8、融资渠道的多元化

融资租赁是一种新的融资方式,企业在贷款之外又增加一条融资渠道,通过经营性租赁还可扩大融资量。

 


我要收藏

关注我们

科易微信公众号

科易网APP

全国免费服务热线

400-649-1633

08:30~21:00

08:30~12:00 13:30~17:30

Copyright © 2007-2019 科易网 版权所有         运营商:厦门科易网科技有限公司         闽ICP备07063032号-5          增值电信业务经营许可证:闽B2-20100023         闽公网安备35020502000002号